DeFi چیست و چه تفاوتی با CeFi دارد؟

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) و امور مالی متمرکز (CeFi)، کدام یک بیشتر به کار می‌آیند و به دردتان خواهند خورد؟ برای پاسخ به این سوال، ادامه‌ی مطلب را از دست ندهید.

Defi چیست؟

DeFi مخفف (Decentralized Finance)، اصطلاحی فراگیر برای خدمات مالی همتا به همتا در بلاکچین‌های عمومی، مخصوصاً اتریوم است. با دیفای (امور مالی غیرمتمرکز) می‌توانید بسیاری از کارهایی را که بانک‌ها پشتیبانی میکنند را انجام دهید. کسب سود، دریافت وام، خرید بیمه، تجارت مشتقات، تجارت دارایی‌ها و موارد دیگر، از کارهایی هستند که با DeFi هم می‌توان انجام داد. اما تفاوت آن در چند چیز است؛ با دیفای نیازی به کاغذبازی یا حضور شخص ثالث ندارید و کارها بسیار سریع‌تر انجام می‌شوند. مانند ارزهای دیجیتال، دیفای نیز جهانی، همتا به همتا (به معنای مستقیم بین دو نفر، نه از طریق یک سیستم متمرکز)، باز برای همه است و همچنین می‌توان در آن با نام مستعار و بدون نیاز به افشای اطلاعات شخصی، کار کرد.

چرا DeFi مهم است؟

دیفای در پی گسترش ارزهای دیجیتال آمده و هدف آن ایجاد یک جایگزین کاملاً دیجیتال برای وال استریت است. با این تفاوت که تمام هزینه‌های مرتبط از قبیل هزینه‌ی نگهداری برج‌های اداری یا حقوق بانکداران و موارد دیگری، حذف خواهند شد. دیفای پتانسیل ایجاد بازارهای مالی باز، آزاد و منصفانه‌تر را دارد که برای هر کسی که به اینترنت متصل است، قابل دسترسی است.

مزایای DeFi چیست؟

• افتتاح حساب آسان: نیازی نیست برای افتتاح حساب به هیچ جایی درخواست دهید. شما فقط با ایجاد یک کیف پول، دسترسی پیدا خواهید کرد.
• نام متسعار: شما نیازی به ارائه نام، آدرس ایمیل یا اطلاعات شخصی خود را ندارید.
• انعطاف پذیری: می‌توانید دارایی‌های خود را در هر زمانی، بدون درخواست اجازه، منتظر ماندن برای اتمام نقل و انتقالات طولانی و پرداخت کارمزد، جابه‌جا کنید.
• سریع: نرخ‌های بهره و پاداش‌ها اغلب به سرعت بروز می‌شوند (هر 15 ثانیه) و می‌توانند به طور قابل توجهی بالاتر از وال استریت سنتی، باشند.
• شفاف: همه افراد درگیر می‌توانند مجموعه کامل معاملات را ببینند. (شرکت‌های خصوصی به ندرت چنین شفافیتی را ارائه می‌دهند.)

DeFi چگونه کار می‌کند؟

کاربران معمولاً از طریق نرم افزارهایی به نام dApps (برنامه‌های غیرمتمرکز) با دیفای درگیر می‌شوند که اکثر آنها در حال حاضر روی بلاکچین اتریوم اجرا می‌شوند. بر خلاف بانک‌های معمولی، هیچ درخواستی برای پرکردن یا افتتاح حساب وجود ندارد.

در اینجا برخی از روش‌هایی که امروزه مردم برای آنها با دیفای درگیر می‌شوند را آورده‌ایم:

• وام دادن: کریپتوی خود را قرض دهید و هر دقیقه (نه یک بار در ماه) سود و پاداش دریافت کنید. 
• دریافت وام: فوراً وام دریافت کنید، بدون نیاز به تکمیل مدارک! وام‌های فوری که دیفای به صورت کوتاه مدت در اختیار کاربران خود می‌گذارد، توسط هیچ مؤسسه‌ی مالی سنتی ارائه نمی‌شود.
• تجارت: معاملات همتا به همتای دارایی‌های رمزنگاری خاص را انجام دهید. می‌توانید بدون نیاز به هیچ گونه دلال، به خرید و فروش سهام بپردازید.
• پس انداز برای آینده: مقداری از رمزنگاری خود را در گزینه‌های جایگزین حساب پس انداز قرار دهید و نرخ‌های بهره بهتری نسبت به آنچه معمولاً از یک بانک دریافت می‌کنید را بدست آورید.
• خرید مشتقات: روی دارایی‌های خاص، شرط بندی‌های طولانی یا کوتاه انجام دهید. به دیفای به عنوان نسخه رمزنگاری شده‌ی سهام یا قراردادهای آتی نگاه کنید.

معایب DeFi چیست؟

نوسان نرخ تراکنش در بلاکچین اتریوم به این معنی است که معاملات فعال می‌توان گران تمام شود. بسته به اینکه از چه برنامه‌هایی استفاده می‌کنید و چگونه از آنها بهره می‌برید، سرمایه گذاری شما می‌تواند نوسانات بالایی را تجربه کند. البته از این موضوع غافل نشوید که این فناوری هنوز در قدم‌های اول مسیر خود است و یک فناوری جدید به حساب می‌‎آید.

CeFi چیست؟

CeFi که مخفف Centralized Finance است، به معنای امور مالی متمرکز است. با سیفای می‌توانید سود پس انداز، دریافت وام، خرج کردن با یک کارت اعتباری و موارد دیگر را به دست آورید. CeFi برخی از مزایای DeFi را به همراه سهولت استفاده و امنیت بالا، به صورت خدمات مالی سنتی ارائه می‌دهد.

یکی از مفاهیم اصلی کریپتو، غیرمتمرکز بودن است که اجازه می‌دهد تراکنش‌های بین افراد غریبه در هر نقطه از جهان بدون دخالت هیچ نهادی انجام شود. دیفای به این ایده جامه‌ی عمل می‌پوشاند. اما همانطور که از معایب دیفای گفتیم، این فناوری به دلیل نوپا بودنش، مجموعه‌ای از خطرات منحصر به فرد را به همراه دارد. عوامل مخرب گوناگون مانند باگ‌های نرم افزاری می‌توانند موجب از دست رفتن سرمایه‌ی شما شوند.

همانطور که احتمالاً حدس زده‌اید، CeFi مخفف کلمه‌ی امور مالی متمرکز است. ایده اصلی پشت CeFi ایجاد فرصت‌های سرمایه‌گذاری رمزنگاری است که برخی از مزایای DeFi را با برخی مزایای خدمات مالی سنتی، مانند سهولت استفاده و امنیت، ارائه می‌کند. با سیفای، می‌توانید پول قرض کنید، کریپتو بخرید و بفروشید یا یک کارت اعتباری کریپتو داشته باشید و با آن خرید کنید و پاداش بگیرید.

چگونه با CeFi می‌توان به سود رسید؟

سیفای پتانسیل کسب بازدهی را از طریق حساب‌های مبتنی بر رمزنگاری ایجاد می‌کند که از نظر عملکرد، مشابه حساب‌های پس انداز بانک‌های سنتی هستند. با این تفاوت که ممکن است بازدهی قابل توجهی نسبت به بانک‌ها ارائه دهند. برخلاف حساب‌های پس انداز معمولی، سپرده‌های ارز دیجیتال در حال حاضر واجد شرایط بیمه نیستند، بنابراین باید مطمئن شوید که خطرات مربوط به آنها را درک کرده‌اید. 

سود از کجا می‌آید؟

برخی یا همه دارایی‌های رمزنگاری شده شما به کار گرفته می‌شوند و به دیگران قرض داده می‌شوند. این وام گیرندگان برای وام گرفتن به ارائه دهنده متمرکز، نرخ بهره مشخصی را پرداخت می‌کنند و آن ارائه دهنده نیز بخشی از سود را به حساب شما واریز می‌کند.

CeFi این امکان را به شما می‌دهد که در مقابل دارایی‌های رمزنگاری خود وام بگیرید، به همان روشی که از دارایی‌های سنتی به عنوان وثیقه برای درخواست وام بانکی استفاده می‌کنید. برخلاف وام‌های بانکی، وام‌های CeFi معمولاً نیاز به مدارک کمی دارند یا اصلاً نیازی به اسناد ندارند.

خطرات CeFi چه مواردی هستند؟

هر محصول و ارائه دهنده‌ی CeFi منحصر به فرد است و ممکن است رمزنگاری سپرده شده شما را به روش‌هایی که سطوح ریسک بالاتر یا پایین‌تری دارند، به کار ببرد. مهم است که تکالیف خود را انجام دهید و درک کنید که رمز ارز شما چگونه استفاده می‌شود، سودی که کسب می‌کنید چگونه ایجاد می‌شود و چه خطراتی در پی خواهد داشت.

به یاد داشته باشید: سپرده‌های ارز دیجیتال در حال حاضر واجد شرایط بیمه تحت حمایت نیستند که از پس‌اندازهای نگهداری شده توسط یک بانک سنتی محافظت می‌کند.

برخی از ارائه دهندگان سیفای ممکن است اصل دارایی شما را برای مدتی قفل کنند.